การพกพาและการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ: เมื่อคุ้มค่าที่จะเปลี่ยนสถาบัน

ประเมินหนี้ของคุณอีกครั้ง: เส้นทางสู่สุขภาพทางการเงิน

การมีเงินกู้เป็นความจริงสําหรับหลาย ๆ คนในจักรวาลของการเงินส่วนบุคคล ไม่ว่าจะเพื่อให้ได้สิ่งที่ดีชําระหนี้ที่มากขึ้นหรือจัดการกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเครดิตเป็นเครื่องมือสําคัญอย่างไรก็ตามตลาดการเงินมีการเคลื่อนไหวอย่างต่อเนื่องโดยอัตราดอกเบี้ยมีความผันผวนและข้อเสนอใหม่ ๆ ปรากฏขึ้นเป็นประจําสิ่งที่เป็นข้อตกลงที่ดีในอดีตอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดในปัจจุบันอีกต่อไปและการเพิกเฉยต่อพลวัตนี้อาจมีค่าใช้จ่ายสูง

หลายคนหลังจากจ้างเงินกู้เพียงแค่ยังคงจ่ายเงินงวดของพวกเขาโดยไม่ต้องตั้งคําถามว่าพวกเขาจะได้รับเงื่อนไขที่ได้เปรียบมากขึ้น ความเฉยเมยนี้แม้ว่าจะเข้าใจได้โดยกิจวัตรที่วุ่นวายแสดงถึงการสูญเสียโอกาสอันมีค่า การประเมินหนี้ของคุณใหม่ไม่ได้เป็นเพียงมาตรการป้องกันเท่านั้นมันเป็นกลยุทธ์เชิงรุกเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพงบประมาณของคุณลดจํานวนเงินทั้งหมดที่จ่ายและได้รับอิสรภาพทางการเงินมากขึ้น การประเมินค่าใหม่นี้อาจหมายถึงการประหยัดอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไปทําให้ทรัพยากรสําหรับการลงทุนหรือเงินสํารองฉุกเฉินมีอิสระในมือของคุณในการแสวงหาเงื่อนไขที่ดีที่สุดและไม่สอดคล้องกับสิ่งที่มีอยู่แล้วโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อตลาดเสนอทางเลือกที่เข้าถึงได้มากขึ้น

การพกพาและการรีไฟแนนซ์: เปิดตัวตัวเลือก

สําหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มประสิทธิภาพเงื่อนไขของเงินกู้ที่มีอยู่สองเครื่องมือที่โดดเด่น: การพกพาและการรีไฟแนนซ์ ทั้งสองมีเป้าหมายเพื่อแบ่งเบาภาระหนี้ แต่ดําเนินการในรูปแบบที่แตกต่างกันซึ่งเป็นพื้นฐานในการทําความเข้าใจลักษณะเฉพาะของพวกเขาสําหรับทางเลือกที่เหมาะสม

**ความรับผิดของเงินกู้** เป็นกระบวนการที่ลูกหนี้โอนหนี้ของเขาจากสถาบันการเงินหนึ่งไปยังอีก เหตุผลหลักของการเปลี่ยนแปลงนี้มักจะค้นหาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ํากว่าหรือเงื่อนไขการชําระเงินที่ยืดหยุ่นมากขึ้น เมื่อดําเนินการเคลื่อนย้ายสถาบันใหม่จะใช้ยอดคงเหลือที่ครบกําหนดชําระกับสถาบันเดิมและรับช่วงเงินกู้ยืมเสนอสัญญาใหม่ที่มีเงื่อนไขการเจรจาต่อรอง ในการพกพาที่บริสุทธิ์ยอดคงค้างไม่เพิ่มขึ้นความตั้งใจคือการปรับปรุงเงื่อนไขของเครดิตที่มีอยู่ การพกพาด้วยการแลกเปลี่ยนซึ่งพบได้ทั่วไปในเงินกู้ได้รับอนุญาตให้รับไม่มีมาร์จิ้น

แล้ว ** รีไฟแนนซ์เงินกู้** ประกอบด้วยการทําสินเชื่อใหม่ในเครดิตที่มีอยู่โดยใช้เช่นเดียวกับหลักประกันตัวอย่างเช่นในกรณีของการจัดหาเงินทุนยานพาหนะหรืออสังหาริมทรัพย์หรืออัตรากําไรขั้นต้นเจ้าหนี้เดียวกัน เมื่อรีไฟแนนซ์เป็นไปได้ที่จะได้รับดอกเบี้ยที่ต่ํากว่าขยายระยะเวลาหรือปล่อยมูลค่าเพิ่มเป็นเงินสด การรีไฟแนนซ์สามารถทําได้ในสถาบันเดียวกันที่คุณมีเงินกู้อยู่แล้วหรือในอีกสถาบันหนึ่ง ซึ่งแตกต่างจากการพกพาที่บริสุทธิ์ที่นี่มีความเป็นไปได้ที่จะเปลี่ยนมูลค่าเงินต้นของหนี้บ่อยครั้งเพื่อให้ได้สภาพคล่องพิเศษแต่มักจะเจรจาใหม่เกี่ยวกับยอดคงเหลือของดีที่ใช้ทั้งสองกลไกของการปรับโครงสร้างองค์กรมีประสิทธิภาพ

วิธีวิเคราะห์ว่าการแลกเปลี่ยนให้ผลตอบแทนหรือไม่: คู่มือปฏิบัติ

การเปลี่ยนแปลงหรือการรีไฟแนนซ์เงินกู้ต้องมีการวิจัยและวิเคราะห์อย่างรอบคอบเพื่อให้เกิดประโยชน์ที่จับต้องได้ขั้นตอนแรกคือต้องมีความชัดเจนเกี่ยวกับสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ จดยอดคงค้างอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันจํานวนงวดที่เหลือและจํานวนเงินรายเดือนที่คุณจ่าย

ต่อไปก็ถึงเวลาที่จะวิจัยตลาด อย่ายึดติดกับธนาคารขนาดใหญ่เท่านั้น สถาบันขนาดเล็ก สหภาพเครดิต และฟินเทคสามารถมีข้อเสนอที่แข่งขันได้ ขอการเคลื่อนย้าย หรือข้อเสนอการรีไฟแนนซ์จากสถาบันที่แตกต่างกันอย่างน้อยสามแห่ง และนี่คือตัวบ่งชี้ที่สําคัญที่สุด: **ต้นทุนรวมที่มีประสิทธิภาพ (TOC)** ตามกฎหมาย ทุกสถาบันจะต้องแจ้งให้ TSC ทราบในข้อเสนอของตน เป็นมาตรการเดียวที่ครอบคลุมต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืม: ค่าธรรมเนียม โปร่งใสและปลอดภัย เปรียบเทียบเฉพาะอัตราดอกเบี้ยเท่านั้นที่อาจทําให้เข้าใจผิด เนื่องจาก TSC สามารถซ่อนอัตราและยุติธรรมได้

ด้วยข้อเสนอและ CET ที่เกี่ยวข้องในมือจําลองสถานการณ์ คํานวณการประหยัดที่อาจเกิดขึ้นในแต่ละตัวเลือกการผ่อนชําระรายเดือนและจํานวนเงินทั้งหมดที่จ่าย ยังพิจารณาผลกระทบของเงื่อนไขการชําระเงินที่แตกต่างกัน ระยะยาวอาจลดส่วน แต่อาจเพิ่มต้นทุนรวมของหนี้ สุดท้ายอย่าลังเลที่จะซื้อขายกับสถาบันปัจจุบันของคุณบ่อยครั้งเมื่อส่งข้อเสนอที่ได้เปรียบกว่าจากคู่แข่งอาจครอบคลุมข้อเสนอเพื่อให้คุณเป็นลูกค้า เตรียมพร้อมที่จะโต้แย้งและสาธิตข้อมูล

สถานการณ์ของบราซิลและการดูแลที่ขาดไม่ได้

ในบราซิลการพกพาและการรีไฟแนนซ์ได้รับการควบคุมโดยธนาคารกลางเพื่อให้การรักษาความปลอดภัยและมาตรฐานสําหรับผู้บริโภค กฎระเบียบนี้มีความสําคัญและทําให้มั่นใจได้ว่าการดําเนินงานเป็นไปตามกฎที่ชัดเจนปกป้องคุณจากการปฏิบัติที่ไม่เหมาะสมอย่างไรก็ตามมันเป็นสิ่งสําคัญที่จะต้องตระหนักถึงลักษณะเฉพาะบางอย่างของตลาดของเราและการดูแลสองเท่า

ในสินเชื่อเงินเดือนการพกพาใช้กันอย่างแพร่หลาย สําหรับการรักษาความปลอดภัยสําหรับสถาบัน (ส่วนลดโดยตรง) มักจะมีอัตราที่น่าสนใจมากขึ้น การพกพาของเงินเดือนเป็นที่ต้องการอย่างมากเพื่อลดดอกเบี้ยหรือในการแลกเปลี่ยน “modality with” ปล่อยส่วนหนึ่งของมูลค่าเพื่อใช้ทันที หลักการเดียวกันนี้ใช้กับการจัดหาเงินทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ซึ่งการลดดอกเบี้ยเล็กน้อยอาจหมายถึงการประหยัดได้หลายหมื่นหรือหลายแสนเรียล

คําเตือนที่จําเป็นในสถานการณ์ของบราซิลและต่อต้านการหลอกลวงและการฉ้อโกง น่าเสียดายที่อาชญากรใช้ประโยชน์จากความปรารถนาของผู้คนสําหรับเงื่อนไขที่ดีกว่า ไม่เคยจ่ายเงินล่วงหน้าจํานวนใด ๆ เพื่อให้มีเงินกู้หรือเพื่อดําเนินการเคลื่อนย้ายได้ไม่ว่าในกรณีใด ๆ สถาบันการเงินที่จริงจังไม่ขอการชําระเงินล่วงหน้าสําหรับการปล่อยเครดิต ค่าธรรมเนียมที่ถูกต้องตามกฎหมายทั้งหมดจะรวมอยู่ในต้นทุนที่มีประสิทธิภาพทั้งหมด (CET) และหากเป็นไปได้จะถูกหักออกจากจํานวนเงินที่ปล่อยออกมาหรือเจือจางในการผ่อนชําระ ความไม่มั่นใจของข้อเสนอที่ดีมากเกินไปการติดต่อที่ไม่พึงประสงค์และคําสัญญาของเงินง่าย ๆ ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของสถาบันเสมอเป็นเอกสารที่ชัดเจนที่สามารถอ่านได้ในสัญญาและลงนามก่อนที่จะเข้าใจอย่างถ่องแท้

การตัดสินใจ: สู่อิสรภาพทางการเงินมากขึ้น

การเจรจาต่อรองหนี้ไม่ว่าจะโดยการพกพาหรือการรีไฟแนนซ์เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังในด้านการเงินส่วนบุคคล มันแสดงถึงโอกาสในการจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและควบคุมภาระผูกพันของคุณ ในตลาดที่มีพลวัต การตระหนักถึงเงื่อนไขที่ดีที่สุดไม่ใช่เรื่องฟุ่มเฟือย แต่จําเป็นต้องมี เพื่อชีวิตทางการเงินที่เงียบสงบ

โดยทําตามขั้นตอนเพื่อทําความเข้าใจสถานการณ์ของคุณวิจัยเปรียบเทียบข้อเสนอโดยใช้ CET และตระหนักถึงการฉ้อโกง คุณจะติดอาวุธด้วยความรู้เพื่อการตัดสินใจที่มีข้อมูล การแลกเปลี่ยนสถาบันหรือการรีไฟแนนซ์ที่ดําเนินการอย่างดีอาจส่งผลให้การผ่อนชําระรายเดือนของคุณลดลงอย่างมากลดจํานวนเงินทั้งหมดที่จ่ายสําหรับหนี้หรือแม้กระทั่งปล่อยเงินทุนพิเศษสําหรับความต้องการของคุณใช้โอกาสนี้เป็นการฝึกความฉลาดทางการเงิน ตรวจสอบสินเชื่อของคุณเป็นระยะ ๆ ตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยและนโยบายสินเชื่อ ในการทําเช่นนั้นคุณไม่ได้เป็นเพียงการประหยัดเงินคุณกําลังลงทุนในความเป็นไปได้ทางการเงินของคุณเองด้วยความมั่นคงมากขึ้น