さまざまな目標に向けて多様なポートフォリオを構築する方法

レジリエントな資産セットの基礎

パーソナルファイナンスの広大で時には威圧的な世界では、堅実な金融の未来を築くための防波堤として際立っている原則:多様化 専門家のための単なる専門用語ではなく、誰もがリスクを軽減し、アプリケーションのリターンを最適化できる基本的な戦略の中心的な考え方は単純です: すべての資本を単一の種類の資産または特定のセクターに集中させないこと さまざまな製品クラス、地理的地域、または市場セグメントにリソースを分散させることで、投資家は個々の資産に固有のボラティリティから身を守ります アプリケーションの1 つが予想を下回るパフォーマンスを示した場合、彼の資本の合計に対する悪影響は、セキュリティの合計によって減衰され、他の部分はキーによって減衰されるように適用されます。

財務目標とその達成期限の設定

任意のタイプのアプリケーションを選択する前に、最も重要なステップは、あなたの財務目標の明確な定義です。 自問してください: 私は何のために貯蓄し、投資していますか? 答えは大きく異なる可能性があります: 不動産の購入、退職のための準備金の形成、子供の教育のコスト計算、旅行の実現、または単に資産の構築 これらの目的のそれぞれは明確な時間軸を持ち、それはあなたのポートフォリオの構造を大きく形作るこの用語です 2 年での車の取得などの短期的な目標は、資本の保全と長期リスクの流動性にさらに焦点を当てて、より保守的な割り当てを要求し、長期的なリスクを達成することができます

さまざまな時間軸への割り当て戦略

明確に定義された目的と期限により、さまざまな製品カテゴリでのリソースの割り当てについて話し合うことができます。各期間ごとに、セキュリティ、流動性、評価の可能性のバランスをとる、より適切なアプローチがあります。

向け 短期的な目標 (最長2-3 年) 、 優先されるのはセキュリティと流動性 資本は簡単にアクセスでき、大きな変動から保護されるべきです セリックまたはCDIレートに固定されたポスト固定収入商品は優れたオプションです ブラジルでの例としては、セリック財務省、毎日の流動性の銀行預金証書 (CDB) 、 低リスクの固定収入投資ファンドなどがあります 収益性は最高ではないかもしれませんが、購買力の保護とお金の可用性は最大化されます。

向け 中期目標 (3-10 年) 、証券とより大きな収益可能性とのバランスを求めることが可能である ここで、固定収入と変動収入のより小さな割合の組み合わせが適切である可能性がある 固定収入では、資本をインフレから保護するIPCA+トレジャリーなどの証券、または既知のリターンを提供する接頭辞付きCDBやインセンティブ付き社債を考慮することができる 変動収入では、株式ファンド、市場指数を複製するインデックスファンド(ETF)、またはマルチマーケットファンドへの適度な配分は、投資家を過度にボラティリティにさらすことなく資本成長を促進することができる。

向け 長期的な目標 (10 年以上) 、 退職や後継者計画など、短期的な変動に耐える能力がより大きいため、より大きな評価可能性を持つ資産へのより積極的な配分が可能になる (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (10 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (100 年以上) 、 (

全国市場の特殊性と積極的なポートフォリオ管理

ブラジルでポートフォリオを構築する際には、経済環境や規制環境の特性を認識することが極めて重要です 歴史的に、この国は高金利と高インフレの時期が特徴であり、これらの指標にリンクされた債券が購買力の維持に特に重要です 現地の株式市場のボラティリティも考慮すべき要素であり、投資家が報酬を得るには規律と長い期間が必要です さらに、投資に対する税負担は、商品や適用期間によって大きく異なります。純利益を最適化するには、さまざまな資産クラスの所得税ルールを知ることが不可欠です。

もう1 つの重要なポイントは、資産セットの積極的な管理です。 diversifyは単一のアクションではなく、監視と調整の継続的なプロセスです。 定期的に、あなたの目標、期限、リスク許容度に一致したままであることを確認するためにポートフォリオを見直すことが不可欠です。あなたの私生活の変化(結婚、子供、新しい職業)や経済シナリオの変化(金利、インフレ、危機の変化)では、配分の再調整が必要になる場合があります。リバランスは、たとえば、計画よりも価値が高かった資産の一部を売却し、パフォーマンスが低下したよりも多くの資産を購入することで構成されます。これは、望ましいリスクに対する過小影響と感情の望ましい割合を、ボトム、ボトムという手段で返すことによって行われます。